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邵陽企業團體意外保險怎么買?
作者:邵陽寶慶人才網陳飛鵬 時間:2018-8-18 閱讀:986次

團體意外保險
現代社會,企業發展迅速,在大型的新型企業運作中,每個環節莫不是人在發揮作用。在以人為本這類關鍵詞成為社會人文環境大方向的今天,企業如何更好的留住員工的心,增強企業凝聚力和員工的歸屬感,成為一個領導者必須思考的課題。企業建立綜合保障機制,為員工購買保險是一個最為簡便穩妥的方式。而一個好的企業不僅注意公司的發展還在乎員工的福利待遇,有些公司不僅為員工購買五險一金,還會為員工購買團體意外保險。一方面是為了強化員工的企業歸屬感,另一方面也可以在意外真的發生時減少企業的經濟負擔。下面本文就來為大家詳細介紹團體意外保險的相關內容。


團體意外保險的特點

團體意外保險是以團體方式投保的人身意外保險,而其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。但團體意外保險與個人意外保險相比還是有所區別的,它具備以下特點:

1、投保人與被保險人不是一個人。投保人是一個投保前就已存在的用人單位或企業,被保險人是單位的人員、企業的員工等;

2、保險金額一般沒有上限規定,僅規定最低保額;

3、相對于個人投保,保費低,保障高。因為是由單位投保,降低了保險人管理成本等方面的費用,保險價格因此降低;

4、保險有效期內可以隨時變更人員,滿足企業人員流動管理需求;

5、保險期間靈活,即可以按月、年投保,也可以根據項目實際需要選擇;

6、手續簡化,一張保單就可以承保數百人、數千人、甚至數萬人。

7、可以免除體檢,由于團體中的絕大部分人體質健康,即使有老、弱、病、殘的,有些也已經退休或離職,所以團體保險基本上可以消除個人的逆選擇傾向,可以免除體檢。

所以說,作為可提升團隊凝聚力的一種有效手段,團隊領導應當合理利用團體意外保險,以較低的支出獲得較高的回報。


團體意外保險的種類
購買一份為團體意外保險,可以為公司打造一個福利好,安全意識強的企業形象,從而增強員工的凝聚力和歸屬感,更有利于企業的長久穩定發展。但是,在購買前一定要先了解團體意外保險的種類有哪些,下面將詳細為大家介紹兩大團體意外保險。

一、團體旅游意外保險

團體旅游意外保險的保險責任一般包括事故、殘疾、意外傷害和急性病醫療費用、遺體遣返費用責任。一般的保險公司都可提供國內、入境、出境旅游全線覆蓋的旅游保險險種,而且此險種老少皆宜,投保額度靈活且年齡跨度大,其中醫療保險金免賠額低,給付比例也較高。而這類險種由于承保的是一個企業的全部或者部分員工,人數多風險分散,因此價格相比個人旅游意外險更為便宜。

二、團體人身意外傷害保險

這類險種是指以機關、團體、企事業單位中身體健康能正常勞動或工作的在職人員為保險對象,當被保險人在保險期內,因意外事故造成傷殘或死亡,由保險人給付保險金的一種人身保險。其投保人是機關、團體或企事業單位,被保險人則是該單位的在職人員。保險費由機關,團體或企事業單位匯總支付。


團體意外保險多少錢
團體意外保險的價格一直是投保企業所關心的,但由于市面上的產品頗多,因此其具體的價格是無法確定的。但是可以告訴大家的是,與人壽險不同的是,團體意外保險的價格與被保險人的年齡和健康無關,被保險人的職業性質是影響其價格的重要因素。

有關人士表示,團體意外保險的價格主要參照職業所對照的風險等級來定,一般劃分為六類職業,風險等級隨著職業類別的上升而上升,相應的職業風險越高,團體意外保險的價格也就越高。目前,每家保險公司都有各自的職業分類表,嚴格地為各種職業劃定了風險系數。如同樣是建筑工程行業,制圖師屬于保險定義的第一類職業,工地服務人員為二類職業,建筑木匠為三類職業,建筑噴漆工為四類職業,建筑焊工為五類職業,地質探測員為六類職業,電梯、升降梯安裝工(高空作業)則屬于拒保范圍。此外,一些高危行業,如漁業生產船員、水下設備操作工、道內礦工、特技演員以及動物園馴獸師等,也在拒保范圍內。

因此,提醒廣大投保企業,在投保團體意外保險時對于職業類別的說明不能馬虎,它不但關系到保費的高低,而且可能和事后的理賠相聯系。當員工職位發生變化后,應主動向保險公司進行告知,辦理相應的職業變更手續,再由保險公司做出是否拒保、加費或不變的決定。


團體意外保險購買須知

一般來說,團體意外保險是企業為在職員工購買的保險產品,也算是企業提供給員工的一種“福利”。但保險專家提醒,在投保團體意外保險時,以下幾項內容需要提前了解。

一、要將老板利益和員工利益分別考慮

團體意外保險是由公司出錢保個人的險種,所以和人們為自己個人上保險還是有區別的,但不幸的是,很多企業在投保團體意外保險時,都是按個人險的思路選擇方案的,最典型的就是老板出錢把員工利益保全了,而把老板利益保少了。其實在保險利益中,有員工身故、傷殘、門診、住院、手術等多項具體利益,其中員工身故、傷殘是老板利益,而員工門診、住院、手術等是員工利益,這一點是大家、包括很多資深的保險代理人都沒注意到的。因為當員工發生身故和傷殘的時候,公司老板在賠償費用上是無法推脫的。

二、選擇有能力處理勞資糾紛的代理人

團體意外保險不單是一個簡單的員工福利,還是公司和員工的利益平衡手段。當員工發生意外傷害時,尤其是發生了人身傷害事故時,保險的理賠幾乎必然伴隨勞資糾紛。所以當公司的保險代理人具備《勞動法》知識和人力資源背景的時候,就能更好地幫助公司和員工把問題提前化解。

三、了解團體意外保險的條件

團體意外保險一般對投保人數有要求,投保員工人數不得低于投保單位在職員工總人數的75%。若投保企業職業類別為1-3類職業,則最低投保被保險人數為5人,5人至8人之間,須全員投保;若投保企業中有四類或五類職業類別人員,則最低投保被保險人數為15人;不接受超五類人員投保。

四、準備購買團體意外保險所需資料

投保者需要提供正確蓋章簽字的投保書,協議書;單位組織機構代碼;蓋章的人員清單(人員清單需包括員工姓名、身份證號、工種)。


團體意外保險和工傷保險的區別
由于團體意外保險和工傷保險一樣,都對員工發生意外傷害進行保障,因此很多人容易將二者弄混淆。其實,團體意外保險和工傷保險的區別還是很大的,下面來為大家介紹。

區別一:保險性質

團體意外保險的投保遵循自愿原則,也就是說用人單位可以為員工購買,也可以不購買,完全取決于用人單位的決策。且屬于盈利性質的商業保險。而工傷保險屬于社保保險的范疇,投保帶有強制性和非盈利性。

區別二:保障范圍

團體意外保險的保障范圍往往更加全面,不僅可以針對被保險員工因工作而導致的人身意外傷害事故提供保障,同時還兼顧被保險員工日常生活中發生的意外事故,常常包括意外身故、傷殘、意外醫療、交通意外保障甚至是意外住院津貼等。

工傷保險的保障范圍則側重于因工而導致的意外事故,也就是說只對職工在工作過程中因工作原因受到事故傷害或者患職業病進行保障。

區別三:報銷比例

團體意外險的報銷比例是保險人和投保人雙方約定的,當發生保險事故時,保險人按合同規定的金額一次性賠付保險金,其保障水平是依據合同和投保人交納的保險費多少而定的,通常是多投多保,少投少保,不投不保。

而工傷保險報銷比例由國家政府部門統一的規定,不同地區報銷比例有所不同。

區別四:理賠程序

團體意外險報銷程序相對簡單,被保險員工發生意外事故以后,要及時告知用人單位或直接致電保險公司的理賠服務電話,然后按照保險公司工作人員的要求準備好理賠所需材料,再填寫團體意外險理賠申請表,一同寄送到保險公司理賠部,保險公司會對員工發生的意外事故進行認定,并對理賠材料進行核定,審核通過以后就會確定理賠方案,并隨即將理賠金額打到被保險員工的賬戶上。

工傷保險理賠程序較為繁瑣,工傷職工受到事故傷害后,所在單位在第一時間電話通知或三日之內以書面形式向工傷經辦機構報告,并填寫《工傷職工就醫診治申請表》報經辦機構批準。工傷職工填寫《工傷職工待遇審批表》,并按照保險事故的類型準備好理賠所需材料,將這些材料提交至社保局,如果需要進行工傷認定,那么還要攜帶正規醫院出具的工傷傷殘等級鑒定書。在相關材料審核通過以后,社保局會將理賠資金打到用人單位的賬戶中,由用人單位發放給工傷職工。


投保咨詢電話:17347397512 陳先生

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來源:邵陽企業團體意外保險
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